Der Rechner bildet eine befristete Auszahlung ab, bei der Auszahlung plus Zinsen den gewählten Beleihungsanteil erreichen. Gebühren und biometrische Kalkulationen eines Anbieters fehlen.
Häufig gestellte Fragen zum Umkehrhypothek-Rechner
Was ist eine Umkehrhypothek?
Eine Umkehrhypothek (Reverse Mortgage) ist ein Darlehen, bei dem Senioren ihre Immobilie beleihen, ohne ausziehen zu müssen. Die Bank zahlt monatlich oder als Einmalbetrag aus. Das Darlehen wird erst beim Verkauf der Immobilie, beim Auszug oder nach dem Tod zurückgezahlt.
Wer kann eine Umkehrhypothek abschließen?
Voraussetzungen: Mindestalter meist 60-65 Jahre, schuldenfreie oder fast schuldenfreie Immobilie, Immobilie als Hauptwohnsitz, Mindestimmobilienwert (meist ab 150.000 €). Der Beleihungswert hängt von Alter, Immobilienwert und Zinssatz ab.
Wie hoch ist die monatliche Auszahlung?
Die Auszahlung hängt im Rechner von Immobilienwert, gewähltem Beleihungsanteil, Zinssatz und Laufzeit ab. Er begrenzt die am Laufzeitende aufgelaufene Restschuld samt Zinsen auf den gewählten Immobilienwertanteil. Echte Anbieter berücksichtigen zusätzlich Alter, Lebenserwartung, Gebühren und Vertragsbedingungen.
Welche Alternativen gibt es zur Umkehrhypothek?
Leibrente: Verkauf mit lebenslangem Wohnrecht und monatlicher Rente. Teilverkauf: Bis zu 50 % der Immobilie verkaufen, weiter darin wohnen. Nießbrauch: Immobilie übertragen, Nutzungsrecht behalten. Vermietung: Teile der Immobilie vermieten. Jede Option hat unterschiedliche steuerliche Folgen.
Welche Risiken hat eine Umkehrhypothek?
Zinslast: Schulden wachsen durch Zinseszins. Restschuld kann Immobilienwert übersteigen. Erben erben die Schulden. Hohe Abschlusskosten (Notar, Gutachten). Inflationsrisiko: Feste Auszahlung verliert an Kaufkraft. Eingeschränkte Flexibilität: Vorzeitige Ablösung teuer.
Wie wird die Umkehrhypothek zurückgezahlt?
Die Rückzahlung erfolgt meist durch Verkauf der Immobilie nach Tod oder Auszug. Erben können das Darlehen auch ablösen und die Immobilie behalten. Übersteigt die Schuld den Immobilienwert, haftet der Kreditnehmer bei seriösen Anbietern nicht für die Differenz.
Ist die Umkehrhypothek in Deutschland verbreitet?
In Deutschland ist die Umkehrhypothek weniger verbreitet als in den USA oder UK. Anbieter sind z. B. Immobilienverrentungsunternehmen und einige Banken. Das Angebot wächst aber mit der demografischen Entwicklung. Lasse dich unabhängig beraten (Verbraucherzentrale).
Wie wird eine Umkehrhypothek besteuert?
Die Auszahlungen einer Umkehrhypothek sind normalerweise kein Einkommen, sondern Darlehensauszahlungen. Bei selbstgenutzten Immobilien sind Darlehenszinsen in der Regel nicht als Werbungskosten abziehbar. Bei vermieteten oder gemischt genutzten Immobilien muss die steuerliche Zuordnung gesondert geprüft werden. Die Immobilie bleibt im Eigentum, erbschaftsteuerliche Folgen können aber eine Rolle spielen.
Welche Eingaben gehören in den Umkehrhypothek-Rechner?
Wichtig sind Immobilienwert, gewünschter Beleihungssatz, Zinssatz und feste Laufzeit. Das Modell verwendet keine erfundene altersabhängige Anbieterformel. Alter, Lebenserwartung, Nebenkosten, Gutachten, Grundschuld und individuelle Vertragsbedingungen können ein echtes Angebot deutlich verändern.
Warum ist der Zinssatz beim Umkehrhypothek-Rechner so wichtig?
Bei einer Umkehrhypothek wird normalerweise nicht monatlich getilgt. Die Zinsen erhöhen deshalb die spätere Restschuld. Schon kleine Zinsunterschiede verändern über viele Jahre deutlich, wie viel von der Immobilie für Erben oder Verkaufserlös übrig bleibt.