BU-Versicherung: Typische Kosten nach Berufsgruppe
Monatsbeitrag für 1.500 € BU-Rente, Eintrittsalter 30 Jahre, Laufzeit bis 67
Berufsgruppe
Risikoklasse
Monatsbeitrag
Beispielberufe
Akademiker/Büro
1 (niedrig)
45-70 €
Ingenieur, Jurist, IT
Kaufmännisch
1-2
50-80 €
Buchhalter, Vertrieb
Medizinisch
2
60-100 €
Arzt, Therapeut, Pflege
Handwerk (leicht)
2-3
80-120 €
Elektriker, Friseur
Handwerk (schwer)
3-4
120-180 €
Dachdecker, Maurer
Körperlich belastend
4 (hoch)
150-250 €
Berufskraftfahrer, Lager
Beiträge variieren stark nach Anbieter. Vergleich lohnt sich! Nichtraucher-Tarife oft 30-50 % günstiger.
Häufigste Ursachen für Berufsunfähigkeit (2026)
Ursache
Anteil
Trend
BU-Absicherung
Psychische Erkrankungen
32 %
steigend
Wichtig: Keine Ausschlüsse!
Bewegungsapparat
21 %
stabil
Rücken, Gelenke absichern
Krebs
15 %
stabil
Standard abgesichert
Herz-Kreislauf
9 %
sinkend
Standard abgesichert
Unfälle
8 %
stabil
Ergänzung durch Unfallvers.
Sonstige
15 %
stabil
Umfassender Schutz wichtig
Jeder 4. wird vor der Rente berufsunfähig. Psychische Erkrankungen sind mittlerweile Hauptursache.
Häufig gestellte Fragen zum Berufsunfähigkeitsrechner
Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU)?
Die BU zahlt eine monatliche Rente, wenn du deinen Beruf aus gesundheitlichen Gründen zu mindestens 50 % nicht mehr ausüben kannst. Sie ist eine der wichtigsten Absicherungen für Erwerbstätige, da die gesetzliche Erwerbsminderungsrente nur einen Bruchteil des Einkommens ersetzt.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Empfohlen werden 70-80 % des Nettoeinkommens als BU-Rente. Mindestens jedoch 1.000-1.500 € monatlich, um Fixkosten zu decken. Bedenke: Die BU-Rente muss versteuert werden (Ertragsanteil), aber niedriger als Arbeitseinkommen. Lieber etwas höher absichern!
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung monatlich?
Die Kosten hängen von Beruf, Alter, Gesundheit und Rentenhöhe ab. Grobe Richtwerte: Bürokaufleute ca. 50-100 €/Monat, Handwerker ca. 100-200 €/Monat für 1.500 € Rente. Je jünger und gesünder bei Abschluss, desto günstiger. Raucher zahlen oft 50-100 % mehr.
Welche Gesundheitsfragen werden bei der BU gestellt?
Typische Fragen: Ärztliche Behandlungen der letzten 3-5 Jahre, Krankenhausaufenthalte der letzten 10 Jahre, psychische Erkrankungen, chronische Leiden, aktuelle Medikamente. Wichtig: Alle Fragen wahrheitsgemäß beantworten! Falsche Angaben können zum Verlust des Versicherungsschutzes führen.
Wie unterscheiden sich BU und Erwerbsminderungsrente?
BU: Leistet bei Unfähigkeit, den eigenen Beruf auszuüben. Erwerbsminderungsrente (gesetzlich): Leistet nur bei Unfähigkeit, irgendeinen Beruf auszuüben (sehr strenge Prüfung). Die gesetzliche EM-Rente ist oft unter 1.000 €/Monat und reicht nicht zum Leben.
Was bedeutet abstrakte Verweisung bei der BU?
Mit abstrakter Verweisung kann der Versicherer dich auf einen anderen, vergleichbaren Beruf verweisen, anstatt zu zahlen. Moderne Tarife verzichten auf abstrakte Verweisung, das ist ein wichtiges Qualitätsmerkmal! Achte beim Abschluss darauf.
Ab welchem Alter lohnt sich eine BU-Versicherung?
Je früher, desto besser: Niedrigere Beiträge, bessere Gesundheit, weniger Ausschlüsse. Ideal: Mit Berufseinstieg (ca. 20-25 Jahre). Auch Studenten und Azubis können sich absichern. Mit jedem Jahr steigt das Risiko von Vorerkrankungen und damit von Zuschlägen oder Ausschlüssen.
Was passiert bei Vorerkrankungen?
Mögliche Folgen: Risikoaufschlag (höhere Beiträge), Ausschlussklauseln (bestimmte Erkrankungen nicht versichert), Ablehnung in schweren Fällen. Tipp: Anonyme Voranfrage bei mehreren Versicherern stellen. Makler können helfen, den passenden Anbieter zu finden.
Wie lange sollte die BU-Versicherung laufen?
Bis zum geplanten Renteneintritt (mindestens bis 65, besser 67 Jahre). Eine kurze Laufzeit bis 60 ist günstiger, aber riskant: Im Leistungsfall endet die Rente früher, und eine Neuabsicherung ist meist unmöglich. Die letzten Arbeitsjahre sind statistisch die risikoreichsten.
Was sind die häufigsten Gründe für Berufsunfähigkeit?
In aktuellen BU-Statistiken stehen psychische Erkrankungen meist an erster Stelle, gefolgt von Erkrankungen des Bewegungsapparats, Krebs, Herz-Kreislauf-Erkrankungen und Unfällen. Die genaue Reihenfolge und Prozentwerte unterscheiden sich je nach Versicherer und Auswertung. Wichtig: Keine BU ohne saubere Absicherung psychischer Erkrankungen abschließen.
Welche Eingaben gehören in den Berufsunfähigkeitsrechner?
Nutze die Eingaben, die der jeweilige Rechner abfragt. Prüfe Beträge, Daten und Annahmen getrennt, damit das Ergebnis nachvollziehbar bleibt.
Warum sollte ich die Eingaben beim Berufsunfähigkeitsrechner prüfen?
Kleine Eingabefehler können das Ergebnis stark verändern. Prüfe deshalb die wichtigsten Werte und rechne bei unsicheren Annahmen mit realistischen Alternativen.